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專家提醒:年底臨近是否提前還房貸要算好賬

放大字體  縮小字體 發布日期:2012-10-29  瀏覽次數:12889

又快近年底,每年這個時候,房貸一族都要琢磨琢磨是不是要提前還貸。今年考慮是否提前還貸,與往年不同,是因為今年年內有兩次降息,明年開始,房貸將執行降息后的利率,房貸利率更“便宜”了,是否提前還貸更需要好好合計合計。

 

等本息方式中期后還款不合適

目前,房貸還款分為等額本息和等額本金兩種。對于等額本息還款的貸款人而言,由于等額本息的還款是每月還款總額固定,其中還款本金遞增,還款利息遞減,如果借款人已還款到中期,已償還了大部分的利息,房貸提前還款則還的是本金,因此意義有限。

等額本金是將貸款額總額平分的成本金,根據所剩本金計算還款利息,隨著還款時間的增加,所剩本金減少,還款利息也越來越少。當還款期超過1/3時,借款人已還了一半的利息,如果此時提前償還,節省的利息并不多。

要充分利用公積金

對于每月公積金繳納數額較高的貸款人而言,可以考慮適當提前償還一部分房貸,但不必全部償還,因為一旦房貸全部償還后,每月的公積金就沒有利用的空間了。按照現有的公積金政策,在職工人除購房等情況外,是無法提前支取的,考慮到現在的房屋限購政策,大部分人不太可能多次購房,因此大家(小區網 論壇)公積金提前支取的可能性不大,還不如每月可以沖還房貸,使其發揮更大的效率,也使得自己的現金流更為充裕。

 
 
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